CONFORMITÉ ET PRÉVENTION DU BLANCHIMENT D'ARGENT

Assurances LMB applique les normes les plus strictes en matière de confidentialité et de conformité, assurant la transparence et la sécurité des transactions financières.

Engagements et responsabilités:

Nous respectons rigoureusement les lois et règlements en vigueur, notamment en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement d’activités illicites. Nos protocoles incluent :

• Vérification approfondie des dossiers clients pour identifier et réduire les risques.
• Surveillance des transactions afin de détecter tout comportement suspect.
• Collaboration avec les autorités compétentes pour signaler et prévenir toute activité illégale.

Définition et identification du blanchiment d’argent:

Le blanchiment d’argent désigne toute opération visant à masquer l’origine de fonds issus d’activités criminelles. Il peut concerner divers moyens tels que virements bancaires, polices d’assurance et placements financiers.

Indicateurs d’activité suspecte:

•  Transactions incohérentes avec le profil du client.
• Fonds transférés depuis des comptes inhabituels ou sans justificatif.
• Multiplication de paiements irréguliers ou remboursements à des tiers sans raison claire.
• Informations trompeuses sur la source des fonds.

Grâce à ces mesures, Assurances LMB protège ses clients et assure une gestion transparente et conforme des opérations financières.

Exemples d’activités suspectes:

• Paiement en argent comptant plutôt qu’en chèque ou virement.
• Intérêt marqué pour l’annulation anticipée d’un contrat sans raison commerciale légitime.
• Remboursement effectué au nom d’un tiers sans lien apparent avec l’assuré.
• Transfert de prestations à un bénéficiaire sans relation logique avec le détenteur de la police.

Surveillance et conformité:

Assurances LMB doit rester attentive aux indices de blanchiment d’argent et signaler toute activité douteuse à l’agent de conformité. Une vérification approfondie des clients et bénéficiaires est essentielle pour réduire les risques.

Gestion des paiements et prévention des risques:

• Limitation des paiements en espèces et des transactions excessives ou en double.
• Acceptation uniquement des paiements issus de comptes cohérents avec le profil du client.
• Analyse des flux financiers inhabituels et signalement immédiat en cas de doute.

Déclaration des activités suspectes:

Toute opération incohérente avec les activités habituelles du client doit être évaluée et, si nécessaire, signalée à la direction pour une analyse approfondie.

Principales obligations:

• Surveillance des activités financières : Évaluation annuelle et périodique des risques liés aux clients et aux produits.
• Contrôle et déclaration des transactions : Transmission des questions de blanchiment d’argent aux responsables et respect des réglementations locales.
• Formation et sensibilisation : Programme de formation continue pour garantir une mise en œuvre efficace des procédures de conformité.
• Gestion sécurisée des paiements : Mise en place de contrôles pour limiter les risques liés aux transactions en espèces et aux paiements irréguliers.

Documentation et tenue des dossiers:

Toutes les données liées à la vérification des clients sont conservées au moins cinq ans et mises à disposition des autorités compétentes sur demande.

Conformité et sanctions:

Le non-respect des procédures peut entraîner des mesures disciplinaires, pouvant aller jusqu’au congédiement ou à des poursuites judiciaires selon les lois en vigueur.

Transparence et audits:

Des vérifications internes annuelles et périodiques sont effectuées pour assurer la conformité et proposer des ajustements aux politiques existantes.